Bảo lãnh thanh toán là gì? Thủ tục bảo lãnh thanh toán tại Ngân hàng chi tiết nhất

Có thể nói, bảo lãnh thanh toán là một trong những thủ tục khá quan trọng để đảm bảo quá trình thanh toán các hợp đồng thương mại nội địa và quốc tế diễn ra theo đúng cam kết. Chính xác thì bảo lãnh thanh toán là gì? Các quy định và thủ tục của nó như thế nào? Hãy cùng Fx.com.vn đi tìm hiểu thông qua bài viết hôm nay nhé!

• Upas L/C là gì? Ưu điểm của phương thức thanh toán UPAS L/C
• Lãi gộp là gì? Khái niệm và cách tính lãi gộp trong kinh doanh
• Thanh toán T/T là gì? Hướng dẫn chi tiết về phương thức thanh toán quốc tế

Bảo lãnh thanh toán là gì?

Bảo lãnh thanh toán là các bản cam kết bằng văn bản được thỏa thuận được ký kết giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho bên được bảo lãnh trong trường hợp họ không thể thực hiện đúng và đầy đủ các khoản thanh toán khi đến hạn.

Trong đó:

• Bên bảo lãnh: Bên thứ ba đóng vai trò đại diện tài chính cho bên được bảo lãnh và thường là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác đã được cấp giấy phép hoạt động của ngân hàng nhà nước.
• Bên được bảo lãnh: Đây là bên chịu trách nhiệm thực hiện các khoản thanh toán theo thỏa thuận. Thông thường, người sử dụng dịch vụ như người mua và người thuê.
• Bên nhận bảo lãnh: Cá nhân có quyền nhận khoản thanh toán được mô tả trong hợp đồng là bên nhận bảo lãnh. Thông thường ở đây sẽ là nhà cung cấp dịch vụ, hoặc bên bán,…

Mẫu bảo lãnh thanh toán

Bảo lãnh thanh toán thường được mở bởi các công ty thông qua một ngân hàng thương mại mà họ đang sử dụng cho các hoạt động tài chính của mình. Mỗi ngân hàng thương mại sẽ có các giấy bảo lãnh thanh toán khác nhau. Tuy nhiên, các mẫu giấy bảo lãnh thanh toán đều có các thông tin cơ bản sau:

• Số chứng thư bảo lãnh
• Thông tin liên lạc của người nhận bảo lãnh (tên và địa chỉ)
• Thông tin liên lạc của người bảo lãnh (tên và địa chỉ)
• Thông tin về bên được bảo lãnh (Tên, địa chỉ)
• Số tiền bảo lãnh thanh toán (trong hầu hết các trường hợp, tương đương với 100% toàn bộ giá trị hợp đồng mà các bên đã ký kết)
• Thông tin liên quan đến thỏa thuận hợp tác, hợp đồng của hai bên: số hợp đồng, ngày ký,…
• Cam kết bảo lãnh của người bảo lãnh thường là “vô điều kiện, không hủy ngang”.
• Điều kiện để bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ thanh toán: Tài liệu chứng minh bên bảo lãnh chưa chấp hành đầy đủ trách nhiệm thanh toán, giấy đề nghị thanh toán, chứng thư bảo lãnh gốc và các yêu cầu khác.
• Thời hạn bảo lãnh: XX ngày kể từ ngày phát hành hoặc theo thỏa thuận của các bên.
• Số lượng chứng thư bảo lãnh thanh toán: thường chỉ có một bản gốc

Quy định về bảo lãnh thanh toán là gì?

Bảo lãnh thanh toán và các loại bảo lãnh khác đều sẽ có những quy định cụ thể như:

• Bên bảo lãnh sẽ cam kết thực hiện trách nhiệm thanh toán một phần hoặc toàn bộ giá trị hợp đồng cho bên được bảo lãnh tùy theo điều khoản các bên thỏa thuận.
• Bảo lãnh thanh toán không hạn chế số tiền sẽ được thanh toán, nó chỉ giới hạn số tiền ghi trên chứng thư bảo lãnh thanh toán. Nói cách khác, bất kể tiền lãi, tiền phạt hay tiền bồi thường, người bảo lãnh sẽ thực hiện trách nhiệm thanh toán số tiền tối đa được quy định trên chứng thư cho người bảo lãnh.
• Bảo lãnh thanh toán có thể được sử dụng như một hình thức bảo đảm bằng tài sản hoặc tiền mặt. Thỏa thuận giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh sẽ quyết định điều này.
• Việc bảo lãnh thanh toán chấm dứt trong trường hợp Người được bảo lãnh mất hoặc tổ chức được bảo lãnh phá sản.

Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng

Doanh nghiệp phải chuẩn bị các chứng từ cần thiết để có thể thanh toán qua bảo lãnh ngân hàng. Bạn có thể thực hiện các bước sau để được bảo lãnh thanh toán:

Bước 1: Thực hiện các phát sinh yêu cầu về bảo lãnh thanh toán cho các bên tham gia hoạt động mua bán, giao dịch.

Bước 2: Bên được bảo lãnh chuyển phát hồ sơ đề nghị bảo lãnh ngân hàng. Bao gồm các tài liệu yêu cầu sau đây:

• Đơn đề nghị mở bảo lãnh
• Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp
• Hồ sơ tài chính, tài sản đảm bảo
• Hợp đồng thương mại

Bước 3: Ngân hàng sẽ đánh giá giấy tờ khách hàng đưa ra dựa trên các tiêu chí sau:

• Tính khả thi của dự án
• Tính pháp lý
• Năng lực thực hiện hợp đồng của bên được bảo lãnh
• Tài sản đảm bảo
• Tình hình tài chính của bên được bảo lãnh

Ngân hàng sẽ mở bảo lãnh thanh toán cho Hợp đồng thương mại đã ký kết đó nếu bên được bảo lãnh đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng theo các tiêu chuẩn nêu trên.

Bước 4: Ngân hàng trao thư bảo lãnh cho bên được bảo lãnh và thỏa thuận mở bảo lãnh (hoàn toàn độc lập với hợp đồng thương mại).

Bước 5: Ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán sau khi nhận được hồ sơ yêu cầu thanh toán của bên nhận bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh vi phạm các điều kiện và điều khoản của hợp đồng.

Bước 6: Ngân hàng thông báo cho bên có quyền phải thực hiện đủ điều kiện thanh toán (gốc, lãi, phí phát sinh phải thanh toán).

Kết luận

Trên đây là toàn bộ các thông tin về bảo lãnh thanh toán mà chúng tôi tổng hợp được. Hình thức này sẽ giúp bên bán được đảm bảo an toàn trong quá trình mua bán. Hy vọng thông qua bài viết trên bạn đã biết được bảo lãnh thanh toán là gì? Hãy truy cập website của chúng tôi để cập nhật thêm nhiều kiến thức tài chính khác nhé! Chúc bạn đầu tư thành công!