Vay thế chấp là gì? Những vấn đề cần lưu ý khi vay thế chấp

Vay thế chấp là một trong các hình thức vay vốn ngân hàng được nhiều cá nhân và doanh nghiệp sử dụng. Hình thức vay vốn này khá phù hợp với những người cần nguồn vốn để kinh doanh, mua tài sản, căn hộ,… Chính xác thì vay thế chấp là gì? Điều kiện và thủ tục vay thế chấp như thế nào? Có nên vay thế chấp hay không? Hãy cùng FX Việt đi tìm hiểu thông qua bài viết hôm nay nhé!

• Cổ phiếu quỹ là gì? Lý do các doanh nghiệp mua lại cổ phiếu quỹ
• Bảo lãnh thanh toán là gì? Thủ tục bảo lãnh thanh toán tại Ngân hàng chi tiết nhất
• Lãi ròng là gì và vai trò quan trọng của nó trong đánh giá hiệu suất kinh doanh

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng có tài sản đảm bảo. Theo đó bên đi vay sẽ được yêu cầu cung cấp các tài sản đảm bảo dùng để thế chấp cho các khoản vay của mình. Khi vay, ngân hàng sẽ giữ hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp và quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người đi vay. Quyền sử dụng đất, giấy tờ có giá, tài sản hình thành trong tương lai, ô tô, thiết bị máy móc, vật tư,… là một số tài sản đảm bảo thường xuyên được sử dụng để thế chấp vay vốn tại các ngân hàng.

Đặc điểm của vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một hình thức cho vay thông thường có các đặc điểm sau:

• Bên vay tiếp tục là chủ sở hữu tài sản thế chấp và ngân hàng giữ lại giấy tờ về quyền sở hữu.
• Có thể thế chấp nhiều loại tài sản đảm bảo khác nhau.
• Thời hạn cho vay dài – lên đến 25 năm – và lãi suất tốt hơn so với các hình thức cho vay khác (chẳng hạn như khoản vay tín chấp).
• Hạn mức cho vay lớn, lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng.
• Ngoài ra, thủ tục phê duyệt các khoản vay khác nhau tùy theo ngân hàng, gói vay sẽ có thêm một số yêu cầu, thủ tục khác.

Các hình thức vay thế chấp hiện nay

Có một số hình thức cho vay thế chấp có sẵn hiện nay. Bạn có thể sử dụng các hình thức vay thế chấp như sau:

Vay kinh doanh

Hình thức vay vốn này phù hợp cho khách hàng có nhu cầu vay vốn mở rộng kinh doanh có thể đăng ký vay vốn kinh doanh.

Đặc điểm:

• Các mục tiêu cho vay khác nhau: tăng trưởng kinh doanh, mua tài sản cố định và thêm vốn lưu động.
• Không cần phải có giấy tờ đăng ký kinh doanh.
• Khách hàng kinh doanh lĩnh vực nhà hàng – khách sạn sẽ có những quy định, chính sách đặc biệt.
• Đáp ứng mọi yêu cầu về vốn lên tới 100% và tối đa 10 tỷ đồng.
• Chấp nhận thanh toán trực tuyến.
• Hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
• Tiến độ thanh toán linh hoạt.
• Lãi suất ưu đãi.
• Hỗ trợ vay vốn kinh doanh lên đến 10 năm.

Vay mua nhà đất, căn hộ

Khách hàng có nhu cầu mua nhà, căn hộ nhưng thiếu nguồn vốn đều có thể vay thế chấp tại các ngân hàng

Đặc điểm:

• Hỗ trợ tối đa 75% giá trị căn nhà hoặc căn hộ, 100% yêu cầu vốn, 20 tỷ đồng
• Hoàn trả và thanh toán nợ người bán trong vòng một năm kể từ ngày ghi sổ.
• Tùy từng dự án, thời hạn vay mua nhà, căn hộ tối đa từ 25 đến 35 năm.

Vay vốn mua xe ô tô trả góp

Khách hàng có nhu cầu mua xe để đi lại hoặc kinh doanh đều có thể vay thế chấp trả góp. Chiếc ô tô mà người vay muốn mua có thể dùng làm tài sản thế chấp.

Đặc điểm:

• Các khoản vay này có thể áp dụng cho cả việc mua xe ô tô cũ và xe ô tô mới.
• Thời hạn cho vay tối đa là 84 tháng đối với xe cũ và 96 tháng đối với xe mới.
• Hạn mức vay: 85% giá trị xe
• Tiến độ thanh toán linh hoạt
• Phương thức đơn giản, quay vòng vốn nhanh.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Các khoản vay tiêu dùng có tài sản thế chấp là một loại khoản vay giúp người đi vay dễ dàng có được một khoản tiền đáng kể cho các yêu cầu bao gồm mua sắm, cải thiện nhà cửa, giáo dục, chăm sóc y tế và kỳ nghỉ.

Đặc điểm:

• Đáp ứng các nhu cầu của người tiêu dùng như mua sắm, nghỉ dưỡng, học tập, thiết kế nhà cửa, xét nghiệm và chăm sóc y tế…
• Đáp ứng mọi yêu cầu về vốn lên đến 100% và tối đa 3 tỷ đồng.
• Thời hạn thế chấp lên đến 10 năm
• Phương thức trả nợ linh hoạt

Vay sửa chữa nhà

Khách hàng có nhu cầu vay vốn xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà có thể đăng ký vay thế chấp sửa chữa nhà.

Đặc điểm:

• Đáp ứng các mục tiêu bao gồm xây dựng, sửa chữa nhà và hoàn thiện nội thất.
• Số tiền tối đa bạn có thể vay là 3 tỷ đồng
• 25 năm là thời hạn vay tối đa được phép để hoàn thiện tài sản.
• Tiến độ thanh toán linh hoạt

Điều kiện để vay vốn thế chấp ngân hàng là gì?

Các khoản vay thế chấp ngân hàng khá đơn giản khi so sánh với các loại khoản vay khác. Theo đó, người đi vay chỉ cần đáp ứng một số điều kiện chính sau đây:

• Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 đến 60.
• Khả năng trả nợ ngân hàng (có báo cáo tín dụng, bảng lương hàng tháng, hợp đồng làm việc, v.v.).
• Có tài sản thế chấp đáp ứng các điều kiện của khoản vay thế chấp.
• Không tiền án, không có nợ xấu.

Hồ sơ để vay thế chấp ngân hàng

Người vay phải chuẩn bị sẵn sàng các giấy tờ sau đây trước khi đăng ký thế chấp ngân hàng:

• Đơn đề nghị vay thế chấp (theo mẫu của ngân hàng);
• Bản sao có công chứng hộ chiếu hoặc thẻ căn cước công dân;
• Bản sao KT3, hộ khẩu và các giấy tờ liên quan khác;
• Tài liệu chứng thực tài sản thế chấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản khác, giấy tờ xe ô tô hoặc các giấy tờ quan trọng khác, giấy chứng nhận hoặc chuyển nhượng quyền sử dụng đất.
• Bằng chứng về khả năng trả nợ bằng văn bản: Hợp đồng lao động, cuống phiếu lương, báo cáo tín dụng từ ba đến sáu tháng trước, bằng chứng về doanh thu từ tài sản cho thuê, giấy tờ đăng ký giấy phép kinh doanh,…

Quy trình vay thế chấp ngân hàng

Bạn có thể nộp đơn trực tiếp tại các ngân hàng hoặc thông qua hình thức trực tuyến để thế chấp ngân hàng. Quy trình đăng ký vay tiền online như sau:

• Bước 1: Khách hàng truy cập website hoặc mobile banking của ngân hàng để lấy link hồ sơ vay tiền thế chấp ngân hàng.
• Bước 2: Chọn sản phẩm vay phù hợp và cung cấp thông tin cần thiết theo yêu cầu.
• Bước 3: Hoàn tất thủ tục đăng ký, sau đó đợi đại diện ngân hàng gọi điện xác nhận khoản vay.

Bạn có thể làm theo các bước dưới đây nếu muốn đăng ký vay trực tiếp tại ngân hàng cho vay:

• Bước 1: Để đăng ký vay, bạn chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp và đến chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Bước 2: Nộp đơn cho các cán bộ ngân hàng. Sau đó, các cán bộ sẽ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định hồ sơ.
• Bước 3: Ngân hàng thông báo phê duyệt khoản vay cho khách hàng và tiến hành giải ngân sau đó.

Lưu ý khi vay thế chấp tại ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp

Cách thức công bố lãi suất của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Bạn nên tìm hiểu cách xác định lãi suất của người cho vay trước khi đăng ký vay thế chấp. Liệu các ngân hàng sử dụng lãi suất dựa trên số dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc? Tiền lãi được thu như thế nào? Đây là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi hay lãi suất hỗn hợp?

Nếu lãi suất là cố định, nó sẽ không thay đổi trong suốt thời gian của khoản vay. Nếu lãi suất có thể thay đổi, nó sẽ thỉnh thoảng thay đổi theo quy định và chính sách của ngân hàng. Bạn nên hỏi kỹ về chu kỳ và cơ sở điều chỉnh lãi suất của ngân hàng nếu lãi suất thả nổi.

Còn lãi suất hỗn hợp là kết hợp của 2 loại lãi suất trên trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Do đó, lãi suất kép sẽ rủi ro hơn lãi suất cố định nhưng ít rủi ro hơn lãi suất biến đổi. Ngân hàng thường sẽ áp dụng mức lãi suất cố định trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng tùy theo từng gói vay. Một lãi suất thay đổi sẽ được sử dụng theo khung thời gian đã đặt.

Biên độ lãi suất thế chấp của ngân hàng

Biên độ lãi suất cho lãi suất thế chấp, đặc biệt là lãi suất thả nổi là một trong các vấn đề khác mà bạn nên biết.

Công thức sau đây được sử dụng để xác định lãi suất thả nổi:

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Trong đó, ngân hàng sẽ tự quyết định lãi suất cơ bản. Nó thường tương ứng với lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tính lãi 24 tháng. Trong suốt thời gian cho vay, lãi suất được cố định. Thông thường, tiền ký quỹ được đề cập trong hợp đồng thế chấp. Tuy nhiên, phạm vi lãi suất cũng có thể thay đổi để đáp ứng với những thay đổi trên thị trường.

Tuy nhiên, người đi vay có thể lầm tưởng lãi suất cho vay của ngân hàng A là 0,2%/tháng, thấp hơn lãi suất cho vay của ngân hàng B là 1%/tháng nếu không biết cách tính chính xác về các mức lãi suất này. Trên thực tế, việc so sánh lãi suất thả nổi còn dựa vào lãi suất cơ sở. Giả sử rằng Ngân hàng A có lãi suất cơ sở là 7% một tháng và ngân hàng B là 6%/tháng thì lãi suất khoản vay của ngân hàng A cao hơn B.

Bảo hiểm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp

Nhiều ngân hàng sẽ khuyên bạn mua bảo hiểm tài sản khi bạn thế chấp. Bảo hiểm này thực sự không bắt buộc, nó tùy theo quyết định của người đi vay. Tuy nhiên, bảo hiểm tài sản sẽ chịu trách nhiệm bồi thường giá trị tổn thất nếu tài sản bảo đảm bị hư hỏng hoặc gặp nguy hiểm. Cả người đi vay và ngân hàng đều được lợi từ việc này.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ các thông tin về hình thức vay thế chấp mà chúng tôi tổng hợp được. Hy vọng thông qua bài viết trên bạn đã biết được vay thế chấp là gì? Điều kiện, thủ tục cũng như các vấn đề cần lưu ý khi vay thế chấp nhé! Đừng quên theo dõi website của chúng tôi để cập nhật những thông tin đầu tư tài chính hữu ích khác nhé! Chúc bạn đầu tư thành công!