Upas L/C là gì? Upas L/C được biết đến là phương thức thanh toán phổ biến trong ngành xuất nhập khẩu. Upas L/C là cụm từ viết tắt của Usance payable at sight Letter of credit, phương thức thanh toán thư tín dụng. Bài viết hôm nay của FX Việt sẽ tổng hợp các thông tin cơ bản nhất về phương thức thanh toán này cho bạn. Hãy cùng tìm hiểu nhé!
- Thặng dư vốn cổ phần là gì? Công thức tính thặng dư vốn cổ phần chi tiết nhất
- Lãi ròng là gì và vai trò quan trọng của nó trong đánh giá hiệu suất kinh doanh
- Tỷ giá hối đoái là gì? Định nghĩa và ý nghĩa của tỷ giá hối đoái
Upas L/C là gì?
Usance Payable At Sight LC hay Upas L/C là một hình thức thanh toán tín dụng chứng từ trả chậm hay còn gọi là thư tín dụng trả chậm nhưng có thể thanh toán ngay. Do đó, bên mua (nhà nhập khẩu) sẽ chịu trách nhiệm trả lãi phát sinh cho khoản thanh toán sớm này trong khi bên bán (nhà xuất khẩu) có thể nhận được tiền ngay nhờ ứng trước vốn từ ngân hàng.
![Upas L/C là gì?](https://fxviet.net/wp-content/uploads/2023/07/Upas-LC-la-gi-.png)
Đặc điểm của Upas L/C:
- Loại tiền áp dụng: Tất cả các loại tiền tệ đã được thỏa thuận giữa ngân hàng phát hành thư tín dụng và nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu hoặc ngân hàng đại lý đều có thể được sử dụng.
- Kỳ hạn: 12 tháng trở lên (tùy ngân hàng).
- Phương thức thanh toán Upas L/C: Doanh nghiệp có thể tận dụng vốn tự có cũng như vốn pháp định để đáp ứng yêu cầu của LC khi thanh toán bằng upas L/C. Tuy nhiên, khoản vay sẽ yêu cầu tài sản thế chấp (có thể nhà đất hoặc các tài sản có giá trị được ngân hàng quy định)
- Giá trị: Mỗi ngân hàng có một mức vay riêng khác nhau tùy theo khung thời gian và giá trị hợp đồng.
- Ngôn ngữ: Tiếng Anh hoặc tiếng Việt đều được chấp nhận đối với phương thức thanh toán L/C.
- Chi phí: do hai bên thỏa thuận.
Ưu điểm của phương thức thanh toán Upas L/C là gì?
Mỗi loại tín dụng đều có một chức năng nhất định và Upas L/C cũng không ngoại lệ. Một số lợi ích cơ bản của phương thức thanh toán này là:
![Ưu điểm của phương thức thanh toán Upas L/C là gì?](https://fxviet.net/wp-content/uploads/2023/07/Uu-diem-cua-phuong-thuc-thanh-toan-Upas-LC-la-gi.png)
Đối với người mua
Upas L/C cho phép người mua thanh toán các mặt hàng một cách nhanh chóng, an toàn và hợp túi tiền, với một ngân hàng đóng vai trò là bên trung gian thứ ba và đảm bảo thanh toán.
Tránh những rủi ro như hao tổn, chi phí mà người mua phải chịu trách nhiệm nếu chất lượng các mặt hàng không như cam kết hoặc không đủ số lượng.
Đối với bên bán
- Thông qua Upas L/C có thể đảm bảo rằng người mua sẽ thanh toán tất cả các chi phí hợp đồng. Do có sự tham gia của ngân hàng nên việc thanh toán là chắc chắn, ngay cả khi bên mua không giữ đúng thỏa thuận, ngân hàng vẫn sẽ thực hiện thanh toán.
- Ngoài ra, hợp đồng có thể được thực hiện nhanh chóng và không phát sinh bất kỳ khoản phí bổ sung nào, mang lại cho người bán số tiền cần thiết để chuyển đổi sản xuất mà không phải vay tiền từ các bên khác.
Đối với nền kinh tế
Việc sử dụng Upas L/C đã giúp việc giao thương giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước diễn ra dễ dàng, an toàn đồng thời giảm thiểu rủi ro.
Ngoài ra, do tiền được thanh toán ngay lập tức thay vì phải đợi từ 3 đến 6 tháng, nên hình thức LC này giúp quy trình sản xuất và vận hành của Bên bán không bị gián đoạn.
Quy trình thanh toán Upas L/C như thế nào?
Bước 1: Người mua và người bán trước tiên phải thỏa thuận và chấp nhận phương thức thanh toán Upas L/C. Để giảm thiểu rủi ro trong quá trình thanh toán, người bán phải nêu rõ thời gian họ nhận tiền ngay trong suốt quá trình đàm phán dù cho bên L/C trả chậm bao nhiêu ngày và chi phí lãi suất sẽ do bên mua chi trả.
![Quy trình thanh toán Upas L/C như thế nào?](https://fxviet.net/wp-content/uploads/2023/07/Quy-trinh-thanh-toan-Upas-LC-nhu-the-nao.png)
Bước 2: Người mua (nhà nhập khẩu) sẽ phải liên hệ với ngân hàng để mở thư tín dụng (L/C) và yêu cầu tài trợ vốn. Ngân hàng sẽ xem xét và phê duyệt giấy tờ của bên mua trong vòng 180 ngày (hoặc sáu tháng) kể từ ngày khởi hành hoặc ngày nhận được giấy tờ. Tình hình tài chính và khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu quyết định mức độ trợ giúp.
Bước 3: Nhà nhập khẩu phải ký hối phiếu đối ứng trả với ngân hàng phát hành UPAS L/C sau 180 ngày kể từ ngày xác nhận vận đơn đường biển.
Bước 4: Để chỉ định ngân hàng hoàn trả, ngân hàng mở sẽ liên hệ với chi nhánh của mình tại nước ngoài. Lúc này, một giấy ủy quyền hoàn trả có điều kiện sẽ được ngân hàng Upas L/C sẽ gửi cho ngân hàng hoàn trả (theo thỏa thuận của hai bên).
Bước 5: Người xuất khẩu hoặc người bán phải giao hàng và xuất trình toàn bộ các giấy tờ liên quan cho ngân hàng thông báo. Sau đó, ngân hàng thông báo sẽ yêu cầu ngân hàng hoàn trả nộp thư đòi tiền nếu các giấy tờ này được chấp nhận.
Bước 6: Ngân hàng mở sẽ tiếp nhận thư sẽ kiểm tra các chứng từ hỗ trợ trước khi chuyển tiền cho ngân hàng thông báo để ngân hàng đó thanh toán cho người bán.
So sánh Defered L/C và UPAS L/C
Trên thực tế, ngoài Upas L/C còn có phương thức Defered L/C. Defered L/C chỉ đơn giản là phương thức thanh toán nhiều lần cho nhà cung cấp. Do đó, các khoản thanh toán sẽ bị trì hoãn và theo hình thức trả góp.
![So sánh Defered LC và UPAS LC](https://fxviet.net/wp-content/uploads/2023/07/So-sanh-Defered-LC-va-UPAS-LC-.png)
Giống nhau
Upas L/C và Deferred LC đều là những cách đáng tin cậy và an toàn để thanh toán cho các hợp đồng thông qua việc phát hành L/C.
Khác nhau
- Với Upas L/C: ngân hàng mở L/C sẽ chuyển tiền ngay theo yêu cầu khi người xuất khẩu nộp đủ các chứng từ cần thiết và hợp pháp.
- Với Deferred LC: Nhà xuất khẩu sẽ xuất trình bộ chứng từ cho ngân hàng mở. Sau một khoảng thời gian xác định trước, ngân hàng sẽ chuyển tiền cho nhà xuất khẩu. Người xuất khẩu sẽ không có quyền yêu cầu thanh toán nhanh.
Một số ngân hàng cung cấp phương thức thanh toán Upas L/C
- LienVietPostBank: ngân hàng thương mại có kỳ hạn tối đa 365 ngày và hai loại ngoại tệ chủ yếu là USD và các ngoại tệ khác.
- Sacombank: thời hạn thanh toán cũng là 6 tháng và đồng tiền đã được thỏa thuận với ngân hàng đại lý.
- Ngân hàng Bảo Việt: cung cấp cho người tiêu dùng nhiều ưu đãi, nhiều loại tiền tệ khác nhau, thời gian chậm nhất là 12 tháng,…
Lưu ý khi sử dụng phương thức thanh toán Upas L/C
![Lưu ý khi sử dụng phương thức thanh toán Upas LC](https://fxviet.net/wp-content/uploads/2023/07/Luu-y-khi-su-dung-phuong-thuc-thanh-toan-Upas-LC.png)
- Bất kỳ ngân hàng nào (ngoài ngân hàng phát hành) tại quốc gia của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu hoặc bên thứ ba đều có thể cung cấp phương thức UPAS L/C miễn là ngân hàng đó có thỏa thuận về hạn mức tín dụng với ngân hàng phát hành cho mục đích tài trợ cụ thể cho UPAS L /Cs.
- Công cụ tài chính: Chỉ bao gồm các loại tiền tệ được liệt kê trong hạn mức tín dụng liên ngân hàng, thường là các loại tiền tệ chính được sử dụng trong thanh toán quốc tế.
- Sau khi chấp nhận thanh toán cho mỗi giao dịch, ngân hàng phát hành Upas L/C sẽ thông báo cho ngân hàng tài trợ thực hiện thanh toán và cũng đưa ra chỉ thị cho ngân hàng chiết khấu để yêu cầu ngân hàng tài trợ. Ngân hàng tài trợ ghi có cho ngân hàng chiết khấu sau khi nhận được điện báo từ ngân hàng phát hành và ngân hàng chiết khấu, và ngân hàng chiết khấu sau đó ghi có cho nhà xuất khẩu.
- Mặc dù hối phiếu phải được ký phát có kỳ hạn nhưng nó sẽ được thanh toán ngay theo mệnh giá. Cần lưu ý rằng thời hạn tài trợ tối đa được quy định trong thỏa thuận hạn mức tín dụng liên ngân hàng và thời hạn của hối phiếu được xác định bởi ngân hàng phát hành và nhà nhập khẩu dựa trên doanh thu của sản phẩm nhập khẩu. Do đó, thời gian đáo hạn của hối phiếu không liên quan đến nhà xuất khẩu. Ngân hàng phát hành sẽ chấp nhận một “hóa đơn có kỳ hạn được thanh toán ngay” trong trường hợp không có hối phiếu.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ các thông tin về phương thức thanh toán Upas L/C mà chúng tôi tổng hợp được. Hy vọng thông qua bài viết trên bạn đã biết được Upas L/C là gì? Hãy truy cập website của chúng tôi để cập nhật thêm nhiều thông tin đầu tư tài chính hữu ích khác nhé!