Đầu tư tài chính được đánh giá là một trong những kênh đầu tư uy tín sinh lời hiện nay. Vậy đầu tư tài chính là gì? Và tại sao nó lại giúp cho người đầu tư mang lại lợi nhuận nhiều như thế? Có rất nhiều hình thức đầu tư tài chính hiện nay bao gồm: Gửi tiền ngân hàng, mua cổ phiếu, mua vàng, đầu tư ngoại hối,… Vậy đâu là một đầu tư hiệu quả? Hãy cùng tham khảo bài viết của Fx Việt hôm nay nhé.
- Hướng dẫn 3 Bước cách mở tài khoản Forex uy tín nhanh chóng dành cho nhà đầu tư
- Hướng dẫn cách đọc biểu đồ nến và phân tích cho người mới từ A – Z
- Hướng dẫn cách dùng MetaTrader 5 trên máy tính từ A đến Z
- Hướng dẫn cách nạp/ rút tiền tại LiteFinance
- Hướng dẫn cách sử dụng MT5 trên điện thoại chi tiết nhất
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là hình thức đầu tư mà trong đó trader sẽ sử dụng các khoản tiền “nhàn rỗi” của mình để đầu tư vào các hoạt động tài chính như: chứng khoán, trái phiếu, tín phiếu kho bạc… hoặc góp vốn, mua cổ phần để thu lợi nhuận.
Trader có thể sử dụng các kênh đầu tư tài chính nhằm đáp ứng các nhu cầu của cá nhân như nâng cao chất lượng, tích trữ tài sản,… nhưng chung quy lại thì họ đều có mục đích chính là gia tăng lợi nhuận cho bản thân.
Tại sao nên đầu tư tài chính cá nhân?
Đầu tư tài chính cá nhân là một trong những phương pháp đầu tư được nhiều người lựa chọn. Dưới đây là những lợi ích bạn nên biết khi đầu tư tài chính cá nhân:
- Đầu tư tài chính sẽ giúp đồng tiền của bạn tránh được tình trạng mất giá. Lạm phát là một vấn đề lớn tại Việt Nam, chưa kể tình trạng này đang ngày một trầm trọng và chưa có biện pháp phù hợp để ngăn chặn triệt để. Nếu bạn không nghĩ cách để đồng tiền không mất giá, thì tất nhiên tài sản của bạn sẽ bị hao hụt.
- Tạo cơ hội sinh lời cho bạn. Đầu tư tài chính là cơ hội sinh lời hoàn hảo cho nhà đầu tư. Bí quyết đầu tư dành cho bạn là nên chọn kênh phù hợp dựa trên kinh nghiệm bản thân và mang đến lợi nhuận an toàn.
- Tạo nguồn thu nhập thụ động, gia tăng tiền tiết kiệm của bạn. Dùng tiền nhàn rỗi của bạn để đầu tư sinh lời, tích tiểu thành đại đầu tư tài chính với số vốn nhỏ. Như vậy, nếu khoản đầu tư có lợi nhuận thì tiền của bạn sẽ tăng.
- Giúp bạn thực hiện được các mục tiêu lớn. Ai cũng có các mục đích khác nhau trông cuộc sống, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, mua đất, … Đầu tư tài chính còn giúp bạn tăng nguồn vốn kinh doanh.
Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất
Đầu tư vào vàng
Đầu tư vàng là hình thức đầu tư xuất hiện rất sớm từ thời ông cha chúng ta. Đây là hình thức vô cùng đơn giản chỉ cần bạn có một số vốn sau đó bạn mua vàng và “ngồi đợi thời cơ” khi nào vàng lên giá thì bán lấy lợi nhuận. Thêm vào đó, vàng sẽ không bị mất giá dù trong thời buổi kinh tế khó khăn thì nó vẫn được giao dịch rộng rãi và mua ra bán vào nhanh chóng. Nếu bạn muốn đầu tư vàng bạn sẽ phải cập nhập thường xuyên tình hình tăng, giảm giá của vàng.
Đầu tư bằng cách gửi tiết kiệm ngân hàng
Hiện tại, Việt Nam có Inflation rate (tỷ lệ lạm phát) xấp xỉ 3% hằng năm, trong khi đó gửi ngân hàng bạn chỉ nhận được 6-8% lãi suất/năm. Đây không phải kênh đầu tư hấp dẫn vì lợi nhuận không cao, hình thức này chỉ dành cho những nhà đầu tư muốn giữ tiền an toàn.
Đây là hình thức đầu tư sinh lợi thông qua chênh lệch lãi suất trong dài hạn. Hiện tại, ngân hàng đang cung cấp cho người dùng nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau như gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, linh hoạt, gửi góp và gửi tiết kiệm với lãi suất thả nổi.
Đầu tư chứng khoán
Đầu tư chứng khoán cũng là một trong các hình thức đầu tư tài chính được nhiều người quan tâm. Bởi thanh khoản của thị trường này khá cao, yêu cầu vốn hóa thấp và giao dịch cũng rất nhanh chóng nên nó thu hút được rất nhiều nhà đầu tư. Hình thức đầu tư này giúp trader có thể tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi và sinh lời nhanh nếu đầu tư đúng thời điểm.
Hai loại đầu tư chứng khoán là:
- Đầu tư trực tiếp: Là dựa vào chính bản thân mình để quyết định nên hay không nên mua mã chứng khoán nào.
- Đầu tư gián tiếp: Bạn sẽ phải tìm kiếm một trung gian uy tín để nhờ các chuyên gia giúp mình đầu tư và họ sẽ chọn đầu tư vào các doanh nghiệp mà họ cho rằng sẽ phát triển trong tương lai.
Đầu tư bất động sản
Tại Việt Nam, vấn đề nhà ở tại các TP lớn như HCM, Hà Nội rất được quan tâm vì nhu cầu của khách hàng tại đây là rất nhiều. Là lĩnh vực một vốn bốn lời, cũng vì vậy mà đi kèm với nó cũng là rủi ro lớn. Các dạng bđs gồm: căn hộ, đất nền, nhà trọ, nhà phố, … bạn cần xác định được với thời điểm hiện tại thì nên đầu tư vào hình thức nào để có được lợi nhuận cao. Bất động sản đòi hỏi nhà đầu tư phải có một số vốn lớn và có kiến thức để phân tích được đầu tư bất động sản ở đâu thì có lợi.
Đầu tư Forex
Forex là thị trường không dành cho những nhà đầu tư mới không có khả năng quản trị vốn và cảm xúc. Rủi ro tại thị trường này có thể nói là rất cao, trong chớp mắt tài khoản bạn sẽ không còn một đồng nào nếu bạn giao dịch thất bại. Khi tham gia vào forex bạn chỉ cần số vốn khoảng 100$ thậm chí là mấy chục đô và chỉ cần nơi bạn ở có kết nối internet đủ mạnh để giao dịch.
Ngoài ra, do thị trường Forex sẽ hoạt động 24/5 so với thị trường chứng khoán vào giờ hành chính, do đó bạn có thể vào lệnh bất kỳ khi nào bạn muốn.
Đầu tư vào quỹ tài chính
Cách đầu tư uy tín này khá dễ dàng, bạn không cần biết về kiến thức đầu tư tài chính cũng như chứng khoán nhưng lại muốn tìm một kênh đầu tư tài chính an toàn vừa tiện lợi thì đầu tư vào quỹ đầu tư là thích hợp nhất.
Bạn chỉ cần góp vốn vào quỹ, phần còn lại cứ để các chuyên gia trong quỹ đầu tư lo liệu và trả phí cho họ.
Hình thức này có quy định thời gian tham gia, vì thế bạn cần chú ý. Nếu rút khỏi cuộc chơi sớm thì bạn sẽ không được trả đủ tiền thậm chí là bị phạt tiền theo quy định.
Đầu tư vào những gói bảo hiểm
Những gói bảo hiểm được cung cấp trên thị trường vừa có thể đảm bảo nguồn tài chính khi bạn gặp tình trạng rủi ro, vừa là một kênh đầu tư an toàn dành cho bạn.
Hiện có các gói bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tai nạn, … Bạn chỉ cần nói với chuyên gia tư vấn về gói bảo hiểm bạn mong muốn, nhân viên sẽ trực tiếp hỗ trợ cho bạn. Nên tham gia bảo hiểm khi còn trẻ hoặc mua cho con của bạn.
Đầu tư tiền điện tử
Có rất nhiều người “dị ứng” với phương pháp đầu tư tiền điện tử, bởi họ cho rằng thị trường này khi bước vào chỉ có mất tiền. Tuy nhiên, tiền ảo hiện là thị trường rất tiềm năng và nếu bạn biết được cách thức đầu tư thì đây là cách đầu tư tài chính tiềm năng.
Một số đồng tiền an toàn hiện nay: Bitcoin, Ripple, Ethereum, Cardano, …
Đầu tư tài chính ngắn hạn hay dài hạn?
Kênh đầu tư ngắn hạn hay đầu tư lướt sóng là loại đầu tư dưới một năm phù hợp với những bạn cần thu hồi vốn nhanh, muốn luân chuyển dòng tiền sang các hướng kinh doanh khác nhau.
Ưu điểm là bạn có thể hoạch định một kế hoạch tài chính rõ ràng, gần như có thể hoàn thành theo đúng kế hoạch đề ra. Vì bạn sẽ biết số tiền dùng để đầu tư ngắn hạn tới thời điểm nào sẽ cần để tái đầu tư hay sử dụng trong các trường hợp khác. Tuy nhiên, đầu tư ngắn hạn lại thu về lợi nhuận nhỏ, có thể gặp nhiều rủi ro vì biến động thị trường. Không kể hình thức này sẽ phù hợp với những nhà đầu tư nhanh nhạy về thị trường hơn là những người mới vào nghề.
Đối lập với đầu tư tài chính ngắn hạn, đầu tư tài chính dài hạn là từ một năm trở lên. Hình thức này ít rủi ro hơn và thu về lợi nhuận cao hơn đầu tư ngắn hạn nhưng bù lại phải có sự tính toán kỹ vì khoản vốn bạn bỏ ra không thể luân chuyển.
Hướng dẫn những bước đầu tư hiệu quả
Bước 1: Đánh giá tài chính bản thân và tham khảo những kênh đầu tư phù hợp
Bạn phải xác định được mức tài chính hiện tại, từ đó quyết định nên đầu tư kênh nào là hiệu quả. Trường hợp bạn có một số tiền tiết kiệm nhỏ dưới 100tr, bạn cần phải biết được khả năng, kiến thức mình có phù hợp để đầu tư vào những lĩnh vực như Forex, cổ phiếu,… những kênh cần kinh nghiệm và kiến thức nhiều hay không.
Ngược lại, nếu bạn không am hiểu nhiều về lĩnh vực này bạn có thể lựa chọn một kênh an toàn hơn đó là gửi ngân hàng, đầu tư vàng hoặc có thể nhờ vào kiến thức của người khác và bỏ tiền cho họ giúp số tiền tiết kiệm của bạn tăng lên.
Bước 2: Xác định mục tiêu đầu tư tài chính của mình
Bạn tham gia đầu tư tài chính để kiếm tiền? Nhưng cụ thể bạn muốn số tiền đó tăng lên nhanh chóng hay từ từ. Nếu là nhanh chóng thì sẽ đi kèm rủi ro và ngược lại.
Bước 3: Xác định mức rủi ro của kênh đầu tư
Xác định được rủi ro tiềm ẩn của mọi hình thức đầu tư để có cho mình sự lựa chọn phù hợp và một khi đã chọn một kênh đầu tư cụ thể thì bạn phải chuẩn bị tâm lý cho những rủi ro đó.
Bước 4: Tìm hiểu kiến thức về đầu tư tài chính
Trao dồi kiến thức kiện cần thiết khi tham gia bất kỳ lĩnh vực nào. Bạn có thể học hỏi từ các nhà đầu tư có danh tiếng, cập nhập liên tục các thông tin từ báo đài, …
Nếu bạn là người quan tâm đến đầu tư Forex thì không nên bỏ qua trang web của chúng tôi fxviet.net, trang cung cấp các thông tin bổ ích từ cơ bản đến nâng cao về đầu tư Forex.
Bước 5 Chọn cho mình một kênh đầu tư
Xác định được những bước trên rồi thì điều cần làm bây giờ là chọn cho bản thân một hoặc có thể 2, 3 kênh bạn tin tưởng để phân tán vốn và đầu tư.
6 nguyên tắc đầu tư tài chính cơ bản
Bắt đầu ngay từ bây giờ
Nếu có ý định đầu tư, bạn nên bắt đầu ngay từ hôm nay, hãy chọn kênh đầu tư và lĩnh vực mình cảm thấy tự tin nhất. Nếu bạn cứ mãi đắn đo không biết nên đầu tư hay không thì chắc chắn bạn sẽ mãi không hiểu được đầu tư tài chính là gì? Bạn nên bắt đầu từ số vốn nhỏ làm bàn đạp cho những khoản đầu tư tiếp theo.
Có kế hoạch chi tiêu hợp lý
Việc đầu tư tài chính sẽ gặp khó khăn khi bạn không có kế hoạch chi tiêu thích hợp. Bạn nên có cách tiết kiệm phù hợp mỗi tháng để tích lũy vốn dành cho việc đầu tư.
Rèn luyện tính kiên nhẫn
Để kiếm được lợi nhuận trong đầu tư tài chính, bạn cần phải kiên nhẫn một thời gian dài. Ngoài việc kiên nhẫn, hãy tập cho mình một khả năng quan sát tốt với những biến động thị trường.
Thực hành đầu tư thường xuyên
Thực hành thường xuyên sẽ giúp bạn có nhiều kinh nghiệm hơn, khả năng quan sát, phân tích và đánh giá thị trường tốt hơn. Đồng thời bạn cũng sẽ có nhiều kiến thức để hiểu được đâu là phương thức đầu tư tốt nhất. Từ đó, hiệu quả đầu tư sẽ tốt hơn.
Phân tán vốn đầu tư
Chọn một hình thức và đổ vốn vào là điều khá rủi ro, bạn cần phân tán tiền cho một số kênh an toàn để đảm bảo lợi nhuận.
Chọn công ty đầu tư tài chính uy tín
Hiện nay có rất nhiều công ty tài chính tốt và uy tín, bạn nên chọn một công ty được nhiều người tham gia và đánh giá tốt nhất. Điều kiện giao dịch và hình thức hỗ trợ cũng là yếu tố cần để lựa chọn công ty đầu tư tài chính.
Lưu ý quan trọng khi đầu tư tài chính
Có kết hoạch cụ thể khi đầu tư tài chính
Lời khuyên của các chuyên gia dành cho nhà đầu tư khi mới bước vào thị trường tài chính là nên xác định và xây dựng chiến lược đầu tư ngay từ đầu. Nếu bạn có chiến lược, bạn sẽ có những dự đoán được tình hình và ngăn chặn những rủi ro có thể xảy ra.
Việc xác định mục tiêu khá dễ dàng, bạn có thể đặt cho mình các câu hỏi như Nên đầu tư tài chính vào ngành gì? Mục tiêu của bạn là gì? Làm thế nào để đạt được mục tiêu ấy? Mất bao lâu để đạt được?… Sau đó bạn nên trang bị cho mình các kiến thức về tài chính, kênh đầu tư an toàn, hiệu quả nhất. Bạn cũng nên đưa ra các phương án dự phòng trong các trường hợp xảy ra rủi ro.
Không nên đầu tư một mình khi mới gia nhập thị trường
Bạn nên tham khảo ý kiến, kinh nghiệm của các chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm. Từ đó, bạn có thể đưa ra được các quyết định đúng đắn nhất.
Không nên sử dụng tiền vay để đầu tư cá nhân
Bạn chỉ nên đầu tư trong khả năng tài chính của mình và tránh vay thêm khi không chắc chắn về chiến lược và kênh đầu tư của mình.
Mặt khác. do bạn không có nhiều kinh nghiệm khi mới bắt đầu đầu tư, khiến việc dự đoán điều gì sẽ xảy ra trở nên khó khăn. Đầu tư tài chính là một ngành năng động và không ngừng phát triển. Bạn sẽ gặp khó khăn trong việc giành được lợi thế và khả năng thất bại là khá cao nếu bạn không cập nhật và đánh giá tình hình đủ nhanh để đưa ra những phán đoán đúng đắn. Vì vậy, phương pháp tốt nhất để bảo toàn tài sản của bạn là đầu tư trong khả năng của mình và tránh mắc thêm nợ.
Tóm lại, đầu tư tài chính có rất nhiều hình thức, nhưng thực sự nếu bạn là người có khả năng hiểu và kiểm soát được lĩnh vực này thì bạn nên chọn một vài hình thức để phân tán rủi ro thay vì chọn đầu tư một kênh. Đối với những ai chưa đủ tự tin để tham gia các hình thức có độ rủi ro cao thì nên chọn phương thức an toàn như gửi ngân hàng hoặc mua vàng nhé!